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Las aplicaciones de préstamos pueden ser una herramienta financiera útil. Pero ten cuidado de no abusar de ellas, ya que podrían aumentar tu deuda.
Muchas de estas aplicaciones tienen tiempos de procesamiento cortos y son más flexibles que los préstamos rápidos. Además, incluyen herramientas de presupuesto y finanzas para ayudarte a administrar mejor tu dinero.
Alberto
Alberto es una aplicación integral de finanzas personales que ofrece a los usuarios múltiples herramientas para ahorrar, presupuestar e invertir. Se prestamos urgentes y rapidos conecta a tus cuentas bancarias y centraliza tus datos en un solo lugar. Sus funciones principales son gratuitas, pero si deseas usar la herramienta de Ahorro Inteligente o conectarte con expertos financieros, deberás actualizar a Genius.
Aunque no es un banco, Alberto ofrece servicios bancarios a través de Sutton Bank, asegurado por la FDIC. Su objetivo es facilitar a los estadounidenses el acceso a la estabilidad financiera. Entre sus servicios se incluyen adelantos de efectivo sin intereses, acceso anticipado al salario y una tarjeta de débito con recompensas. La aplicación también ayuda a identificar posibles oportunidades de ahorro, como suscripciones no utilizadas.
A diferencia de la mayoría de las aplicaciones de préstamos, Alberto no cobra comisiones mensuales ni por sobregiro. Además, permite vincular más de una cuenta y ofrece un inicio de sesión seguro mediante Face ID, Touch ID o PIN. Sus medidas de seguridad son comparables a las de los principales bancos, lo que garantiza la protección de tu información.
Otra característica que distingue a Alberto de otras aplicaciones es su herramienta de Ahorro Inteligente, que transfiere automáticamente una pequeña cantidad de dinero cada semana a tu cuenta de ahorros. Este concepto es similar al de aplicaciones de microahorro como Digit, pero te permite establecer objetivos específicos y hacer un seguimiento de tu progreso. Además, la suscripción Genius de Alberto ofrece un equipo de expertos financieros disponibles para responder tus preguntas por un mínimo de $8 al mes.
Brigit
Una aplicación de préstamos puede ser de gran ayuda cuando necesitas dinero rápidamente. Por ejemplo, si estás aprovechando una oferta relámpago o esperando tu sueldo, una aplicación de préstamos puede proporcionarte el dinero que necesitas. Estas aplicaciones también funcionan como un puente entre tus pagos y evitan que pagues comisiones por sobregiro. Sin embargo, estos préstamos no deben usarse para gastos importantes ni deudas a largo plazo. Los préstamos personales son una mejor opción para estos gastos.
Brigit es una aplicación gratuita que te permite pedir prestado hasta $250 sin intereses ni comisiones. Se conecta a tu cuenta bancaria y te notifica cuando tu saldo es bajo. También te ayuda a evitar cargos por sobregiro enviando una pequeña cantidad a tu cuenta. La empresa afirma que nunca cobrará comisiones por sobregiro y no retirará tu dinero si no tienes fondos suficientes en tu cuenta. No es una empresa de préstamos rápidos ni realiza verificaciones de crédito. Sin embargo, tiene una cuota de membresía mensual y puede requerir la verificación de tu identidad.
A diferencia de otras aplicaciones de préstamos, Brigit te permite establecer tu propia fecha de pago. No realiza una consulta de crédito exhaustiva y puede ser utilizada por personas con mal historial crediticio. Sin embargo, si no puedes pagar el préstamo a tiempo, reportará tu cuenta a las agencias de crédito.
Cleo
Cleo es un chatbot de finanzas personales que ofrece adelantos de efectivo para ayudar a los consumidores a evitar cargos por sobregiro bancario. También ayuda a los usuarios a controlar sus gastos y establecer presupuestos. Está disponible para dispositivos iPhone y Android. Goza de buena reputación en Trustpilot y cuenta con numerosas reseñas positivas. Sin embargo, algunos clientes se quejan de la tarifa de suscripción de 5,99 dólares. Otros opinan que la aplicación es demasiado sarcástica y que no ofrece suficientes beneficios para el precio que tiene.
Los clientes que usan la aplicación pueden ganar hasta un 7 % en sus compras. Esta puede ser una excelente manera de ahorrar y obtener intereses. Cleo también te permite depositar tus ganancias en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Sin embargo, ten en cuenta que el envío del dinero puede tardar hasta cuatro días.
Otra ventaja de Cleo es que no cobra comisiones ni intereses por los adelantos de efectivo. Sin embargo, el monto que puedes recibir depende de tu historial crediticio y tus patrones de transacciones y depósitos. Los usuarios nuevos suelen recibir $20 o $70, y es posible que solo puedan obtener adelantos mayores una vez que hayan consolidado su reputación.
Aunque Cleo es una empresa de tecnología financiera, no está regulada como prestamista ni proveedor de servicios de pago y no ofrece la protección del Fondo de Compensación de Servicios Financieros. Sin embargo, sí garantiza la protección de sus pérdidas hasta un máximo de 85 000 libras esterlinas en caso de que surja algún problema con el servicio.
León del Dinero
León del Dinero, una aplicación financiera en línea que permite a los usuarios mejorar su historial crediticio, ofrece un servicio de adelantos en efectivo. Este servicio está diseñado para ayudar a quienes necesitan un dinero extra antes de cobrar o se encuentran en apuros y no cuentan con un fondo de emergencia. A diferencia de los préstamos rápidos, estos adelantos no generan intereses. Sin embargo, los usuarios deben tener en cuenta que podrían pagar una comisión por cada adelanto, la cual puede acumularse.
Para optar a un adelanto, debes tener un perfil en León del Dinero y vincular una cuenta bancaria. La aplicación evaluará tus ingresos y hábitos de gasto para determinar si cumples los requisitos. Si se aprueba, podrás solicitar hasta 500 o 1000 dólares. El adelanto se debitará de tu cuenta bancaria cuando la empresa determine que tienes fondos suficientes para reembolsarlo. El monto que recibirás dependerá de tu puntuación en León del Dinero y de si decides añadir una propina opcional.
La empresa también ofrece una cuenta corriente gratuita sin comisiones mensuales y un reembolso de las comisiones por uso de cajero automático para sus miembros. Además, León del Dinero ofrece a sus miembros un juego gratuito llamado GamePlan para ayudarles a establecer y alcanzar sus metas financieras. La aplicación también puede ayudar a los usuarios a ahorrar y administrar sus gastos, lo que puede mejorar su puntaje crediticio. Asimismo, proporciona un informe de crédito gratuito cada mes, y los pagos puntuales a las principales agencias de crédito aumentan el puntaje de una persona en aproximadamente 42 puntos.